STUDY KASUS - PERSELISIHAN PERHITUNGAN KLAIM BANJIR GUDANG CAT

 

Materi Lengkap, KLIK GAMBAR

Insurance Claims - Klaim Asuransi

 

Klaim asuransi adalah tuntutan dari pihak tertanggung sehubungan dengan adanya kontrak perjanjian antara asuransi dengan pihak tertanggung yang masing-masing pihak mengikatkan diri untuk menjamin pembayaran ganti rugi oleh penanggung jika pembayaran premi asuransi telah dilakukan oleh pihak tertanggung, ketika terjadi musibah yang diderita oleh pihak tertanggung.

Jenis Klaim Asuransi : 

• Klaim Asuransi Property – Material Damage
• Casualty / Liability
• Financial Loss – Business Interruption

Apakah kerugian yang dialami dijamin dalam polis asuransi ?

Untuk mengetahui suatu klaim diganti atau tidak, yang perlu diperhatikan adalah :

» Resiko yang dijamin

» Resiko yang tidak dijamin

» Barang yang dijamin

» Barang yang tidak dijamin

» Kondisi-kondisi lainnya

Kewajiban Para Pihak

Prinsip UGF berlaku dengan alikasi Reciprocal Duties

Tertanggung Wajib :

• Menginformasikan kepada Penanggung
• Melakukan tindakan pencegahan kerugian dengan upaya terbaik nya untuk mencegah kerugian yang lebih besar lagi
• Memberikan Dokumen Pendukung klaim
• Memberikan kesempatan Penanggung/Wakil utk Survey dan investigasi
• Menjamin bahwa semua hak terhadap perusahaan pelayaran atau pihak ketiga lainnya telah dijalankan dengan sebaik-baiknya.
• Menjaga Barang yang mengalami kerusakan dengan baik untuk keperluan Proses klaim lebih lanjut.
• Menyerahkan Hak atas salvage atau hak subrogasi kepada Penanggung saat indemnity telah dilakukan

Penanggung

• Wajib memproses klaim lebih lanjut dan melakukan survey sesegera mungkin, jika perlu Adjuster, lakukan penunjukan Loss Adjuster sesegera
• Wajib melakukan Assesment dengan dasar Teknik ilmu yang terkait dengan class of risks dari klaim yang terjadi dalam kemampuan yang dimilikinya, dengan menggunakan ahli independent lainnya jika diperlukan
• Wajib meminta dokumen pendukung klaim yang relevan, dan tidak meminta dokumen pendukung tambahan yang fungsinya sama yang hanya untuk memperlambat proses klaim
• Wajib melakukan pembayaran klaim sesuai ketentuan perundang-undangan yang berlaku

Tahapan Prosedur Klaim

• Notification : Merujuk kepada batas waktu pelaporan klaim, 7, 14, 30 hari sesuai dengan ketentuan polis (Lisan dan tertulis) 
• Investigation :  Fact-finding Survey di lokasi, Permintaan beberapa dokumen pembuktian atas nilai kerugian dan lainnya, Penunjukkan Jasa penilai kerugian (estimasi nilai klaim diperlukan)
• Submission : mengirimkan dokumen pendukung klaim yang diperlukan Asuransi, pemeriksaan kesesuaian dokumen kepada polis, kelengkapan dokumen yang diminta oleh penanggung dan mengirimkan kepada pihak penanggung.
• Discussion : Diskusi dgn pihak adjuster/perwakilan penanggung saat proses klaim sedang berjalan
• Agreement : Asuransi menyampaikan Proposed Adjustment (Claim Settlement Offer) dan tertanggung menyampaikan persetujuan klaim dari penanggung dan kemudian dr tertanggung ke penanggung
• Final Payment : Pembayaran klaim dari Asuransi umumnya 30 Hari setelah persetujuan nilai ganti rugi diterima oleh Penanggung dari Tertanggung
• *(Semua tahapan sebaiknya dibuatkan Diary Claim)

Dokumen Pendukung Klaim

Loss Prevention 

• Loss Prevention is the concept of establishing policies, procedures and business practice to prevent the loss of inventory or monies in a retail environment. Developing a program around this concept will help you to reduce the opportunities that these losses can occur and more specifically, work to prevent the loss rather than solely be reactive to them after they occur.
• Loss Prevention biasanya menggunakan aplikasi Manajemen Risiko dalam membuat sebuah daftar aksi dan tindakan pencegahan Kerugian.
• Tindakan Pencegahan Kerugian itu sendiri bisa digolongkan dalam 2 aktivitas :
• Sebelum terjadi Kerugian
• Setelah kerugian terjadi dan loss prevention diperlukan saat emergency
• Loss Prevention pada masing-masing Profil Resiko sangat beragam bergantung pada Mainstream business pada setiap industry dan hasil riset Risks Identification and analysis terkait
• Selain Loss Prevention, diperlukan juga Standar Baku tentang Contingency Plan dan Business Continuity Plan
• * Sample Diberikan Lampiran Soft Copy

Perselisihan Klaim

• SENGKETA :  “Dispute is a conflict or controversy especially one that has given arise to a particular law suit”. “Dispute clause” terminologi yang digunakan yang bisa menjadikan trigger/pemicu pemanfaatan forum arbitrase adalah “difference”. Di dalam industri asuransi, sengketa pada umumnya terkait dua (2) hal yaitu terkait tanggung jawab polis (liability) dan nilai ganti rugi (quantum of claim).
• PENYEBAB SENGKETA : 
• perjanjian tidak dibuat secara lengkap 
• istilah-istilah yang digunakan tidak diberikan definisi jelas 
• Kesalahpahaman, salah menafsirkan isi perjanjian
• wanprestasi, 
• inti dari sengketa yaitu salah satu pihak yang berkontrak merasa hak-haknya tidak dipenuhi 
• kontrak asuransi menggunakan terminologi yang pada umumnya hanya dipahami oleh pelaku bisnis asuransi saja, 
• Awam dari tertanggung tentang ketentuan ketentuan yang harus dipatuhi disclosure material facts,  warranty yang bersifat expressed maupun implied warranty 

Risks, Perils and Hazard

 

• RESIKO adalah : suatu keadaan yang tidak pasti tentang kemungkinan terjadinya suatu peristiwa yang kalau peristiwa itu terjadi (benar-benar terjadi) bisa menimbulkan 3 hal :  Kerugian / loss,  Tidak menimbulkan kerugian atau keuntungan, Memberikan keuntungan
• PERIL : A contingency which may cause a loss or damage
• HAZARD : a conditions which may create, decrease or increase the risk from a given peril
• *LOSS: loss or damage in consequential of peril

Insurable Risks 

1. Financial Measurement
2. Homogeneous Exposures
3. Insurable Interest
4. Pure Risks
5. Particular Risks (certain fundamental risks)
6. Fortouituous
7. Not against public policy
8. Reasonable Premium

Mengenal Profil Resiko

1. Membuat Daftar Aktivitas Operasional Usaha apa saja yang dilakukan 
2. Buat Daftar pada masing-masing unit usaha, Apa saja Risiko yang diperkirakan dihadapi 
3. Analisa semua profil risiko tersebut dan tentukan mana yang bisa di hindari, diminimisasi, Dibudgetkan untuk self-insured, dan yang bisa di alihkan kepada Polis Asuransi 

ASURANSI

 SEJARAH ASURANSI

Sebelum Masehi (SM) : Metode Penjaminan - Mimpi Nabi Yusuf (Surah Yusuf:43-49, Injil Testamen Lama Genesus 41), 7 Tahun Makmur - 7 Tahun Kering menciptakan metode pencadangan untuk masa paceklik yad. Buku Kuno Rig Veda (bhs Sansekerta) riwayat tentang Toga kreshna (Pertanggungan). Kedua riwayat ini sebagai bukti bahwa manusia memikirkan kehidupan masa depannya

Bottomry Contract : Sebagai Awal terbentuknya asuransi. Yaitu Pembiayaan perdagangan yang memiliki sifat khusus. Pada 2250 SM Bangsa Babylonia (Irak) - Pedagang sekitar Sungai Euphrat dan Trigis berdagang dengan mengambil barang utk dijual tanpa membayar barang terlebih dahulu, tapi pembayarannya nanti disertai dengan bunga dan tambahan imbalan atas risiko yang telah dipikul oleh pemberi barang. Tapi jika barang dirampok dijalan maka pedagang dibebaskan dari kewajiban tersebut. (masih lebih primitif).

600SM - Bottomry Contract sudah digunakan

400SM - Tulisan Plutarach dan cerita tentang Demostinus merupakan petunjuk bahwa yunani telah mengenal Bottomry Contract.

215SM - Kerajaan Romati diminta supplier perlengkapan dan perbekalan tentara kerajaan untuk menerima suatu konsep pemberian perlindungan kepada mereka terhadap segala risiko kerugian yang mereka derita atas barang mereka di kapal sebagai akibat dari bahaya maritim, spt serangan musuh dan badai.

50SM - Cicero memberi penjelasan tentang praktek pemberian perlindungan terhadap keselamatan pengiriman uang atau surat berharga selama dalam perjalanan dengan imbalan balas jasa sejumnlah uang kepada pemberi perlindungan (Premi)

200 - Saudagar dan aktor di Italia mendirikan Lembaga Asuransi yang disebut Collegia Tenniorium untuk membantu para janda dan anak yati, para anggotanya. Para Bekas budak yang dipekerjakan di ketentaraan juga  membentuk organisasi serupa (Collegia Nititium) yaitu saat meninggal mendapatkan penguburan yang layak

1194-1266 - Perkembangan lembaga yang sejenis terus tumbuh sejak saat itu, sampai pada masa pemerintahan Ratu Eleanor Belgia, dibentuk UU Asuransi yang tercantum dalam Roles D’Oleron.

Pengertian

Asuransi adalah istilah yang digunakan untuk merujuk pada tindakan, sistem, atau bisnis di mana perlindungan finansial (atau ganti rugi secara finansial) untuk jiwa, properti, kesehatan dan lain sebagainya mendapatkan penggantian dari kejadian-kejadian yang tidak dapat diduga yang dapat terjadi seperti kematian, kehilangan, kerusakan atau sakit, di mana melibatkan pembayaran premi secara teratur dalam jangka waktu tertentu sebagai ganti polis yang menjamin perlindungan tersebut.

Istilah "diasuransikan" biasanya merujuk pada segala sesuatu yang mendapatkan perlindungan.

Caveat Emptor

caveat emptor is the contract law principle that controls the sale of real property after the date of closing, but may also apply to sales of other goods. 

The phrase caveat emptor and its use as a disclaimer of warranties arise from the fact that buyers typically have less information about the good or service they are purchasing, while the seller has more information. 

The quality of this situation is known as 'information asymmetry'. Defects in the good or service may be hidden from the buyer, and only known to the seller.

Doktrin Caveat Emptor. Caveat emptor adalah istilah Latin untuk “let the buyer aware”(konsumen harus berhati-hati). Hal ini berarti bahwa sebelum konsumen membeli sesuatu, maka ia harus waspada terhadap kemungkinan adanya cacat pada barang.

Fungsi

Fungsi Primer Asuransi : 

• Risks Transfer (dengan imbalan premi)
• Pool Fund
• Premi Seimbang

Fungsi Sekunder Asuransi

• Merangsang Pertumbuhan Usaha (Beban Premi Rendah)
• Keamanan (Pelaku Usaha dapat berkosentrasi pada bisnisnya karena adanya keamanan)
• Pencegahan kerugian 
• Pengendalian Kerugian  (loss Prevention)
• Manfaat Sosial : Reinstate Asset
• Tabungan 

Fungsi Tambahan Asuransi

• Investasi Dana : Premi yang dihimpun dari tertanggung diinvestasikan sebahagian pada beberapa investasi yang berbeda untuk memperkuat posisi keuangan dari si penanggung
• Invisible Earnings : Resiko-resiko yang dipertanggungkan kepada penanggung si suatu negara, sebahagian akan dipertanggungkan ulang (Reasuransi) oleh penanggung tersebut pada para penanggung ulang di negara-negara lain. Bagi para penanggung ulang di negara lain, hali ini merupakan pendapatan tak nyata atau Invisible Earnings

Tujuan 

1. Memberikan jaminan perlindungan dari risiko-risiko kerugian yang diderita satu pihak.
2. Meningkatkan efisiensi, karena tidak perlu secara khusus mengadakan pengamanan dan pengawasan untuk memberikan perlindungan yang memakan banyak tenaga, waktu dan biaya.
3. Pemerataan biaya, yaitu cukup hanya dengan mengeluarkan biaya yang jumlahnya tertentu dan tidak perlu mengganti/membayar sendiri kerugian yang timbul yang jumlahnya tidak tentu dan tidak pasti.
4. Dasar bagi pihak bank untuk memberikan kredit karena bank memerlukan jaminan perlindungan atas agunan yang diberikan oleh peminjam uang.
5. Sebagai tabungan, karena jumlah yang dibayar kepada pihak asuransi akan dikembalikan dalam jumlah yang lebih besar. Hal ini khusus berlaku untuk asuransi jiwa.
6. Menutup Loss of Earning Power seseorang atau badan usaha pada saat ia tidak dapat berfungsi (bekerja)

Manfaat 

Secara Garis Besar, manfaat Asuransi adalah :

1. Memberikan Rasa aman – Bagi individu, keluarga maupun kegiatan usaha, adanya proteksi asuransi, untuk menghadapi risiko yang penuh ketidakpastian, dapat memberikan ketenangan batin dan meningkatkan rasa percaya diri.
2. Sebagai Pengendalian kerugian – ebelum melakukan akseptasi pihak asuransi seringkali melakukan survey lapangan dan memberikan rekomendasi kepada tertanggung/nasabah untuk menyelenggarakan upaya-upaya pencegahan dan penanggulangan kerugian.
3. Untuk Dana Investasi – Untuk penunjang pendapatan non operasional melalui pendapatan hasil investasi atas premi-premi yang berakumulasi.

Secara Lebih Spesifik bagi pemilik polis, Manfaat Asuransi adalah :

1. Membantu mengelola keuangan
2. Memberikan jaminan perlindungan dari risiko-risiko kerugian yang diderita nasabah
3. Meningkatkan efisiensi, karena tidak perlu secara khusus mengadakan pengamanan dan pengawasan untuk memberikan perlindungan yang memakan banyak tenaga, waktu dan biaya.
4. Transfer Resiko; Dengan membayar premi yang relatif kecil, seseorang atau perusahaan dapat memindahkan ketidakpastian atas hidup dan harta bendanya (resiko) ke perusahaan asuransi.
5. Pemerataan biaya, yaitu cukup hanya dengan mengeluarkan biaya yang jumlahnya tertentu dan tidak perlu mengganti/membayar sendiri kerugian yang timbul yang jumlahnya tidak tentu dan tidak pasti.
6. Dasar bagi pihak bank untuk memberikan kredit karena bank memerlukan jaminan perlindungan atas agunan yang diberikan oleh peminjam uang.
7. Sebagai tabungan, karena jumlah yang dibayar kepada pihak asuransi akan dikembalikan dalam jumlah yang lebih besar. Hal ini khusus berlaku untuk asuransi jiwa.
8. Menutup Loss of Earning Power seseorang atau badan usaha pada saat ia tidak dapat berfungsi (bekerja)

Mengapa Perlu Asuransi?

1. Kecelakaan, Kematian, Cacat dan sejenisnya yang diakibatkan oleh terjadinya kecelakaan
2. Mengalami masalah kesehatan, mengidap penyakit dan harus mendapatkan tindakan medis oleh dokter atau rumah sakit.
3. Kehilangan harta benda (karena pencurian, kebakaran, dan lain-lain)
4. Kehilangan pendapatan karena efisiensi perusahaan
5. Kerugian karena kerusahan bencana alam, situasi keamanan terganggu dan lainnya
6. Kerugian barang dagangan yang dalam angkutan
7. Kerugian karena ada karyawan yang tidak jujur
8. Kemungkinan memiliki kewajiban pembayaran karena ada tuntutan pihak ketiga
9. kerugian lainnya

Jenis-jenis Asuransi

Berdasarkan 2 Kategori besar Jenis Asuransi, Manfaatnya adalah sbb :

• Asuransi umum / Kerugian (General Insurance)

1. Harta Benda, memberikan proteksi atau perlindungan terhadap properti (rumah, mobil, toko, pabrik, dan yang lainnya) akibat peristiwa seperti kecelakaan, pencurian/kehilangan, kebakaran, bencana alam, dan kejadian yang tidak dapat dihindarkan lainnya.
2. Tanggung Gugat, memberikan perlindungan kepada tertanggung terhadap klaim pihak ketiga akibat produk cacat atau kecelakaan. Misalnya mobil dapat berupa asuransi harta benda yang memberikan penggantian ketika mobil mengalami kerusakan atau kehilangan, dan/atau terhadap klaim pihak ketiga bila terjadi kecelakaan yang disebabkan oleh mobil pemegang polis.

• Asuransi Jiwa atau Kesehatan (Life Insurance)

1. Jiwa, memberikan perlindungan terhadap aliran dana (cashflow) atau pendapatan kepada ahli waris, jika tertanggung meninggal dunia.
2. Cacat Tetap dan Total, memberikan perlindungan pendapatan kepada tertanggung, jika tertanggung mengalami catat tubuh sehingga tidak bisa bekerja lagi.
3. Kecelakaan, memberikan perlindungan pendapatan kepada tertanggung apabila tergantung mengalami catat disebabkan oleh kecelakaan, atau kepada ahli waris apabila tertanggung meninggal karena kecelakaan.
4. Kesehatan, memberikan perlindungan terhadap biaya pengobatan yang disebabkan oleh sakit penyakit.
5. Anuitas, memberikan jaminan adanya aliran pendapatan selama mereka masih hidup. Biasanya manfaat anuitas ini diambil oleh mereka yang sudah memasuki usia pensiun. Premi anuitas dibayarkan hanya sekali di awal kontrak dan relatif mahal.

Jenis Asuransi Aset

• Asuransi Gempa Bumi (Earthquake Insurance)
• Asuransi Kebakaran (Fire Insurance)
• Asuransi Mesin (Machinery Breakdown)
• Asuransi Property All Risks (Industrial All Risks) 
• House Holder Insurance
• Motor Vehicle Insurance and Third Party Liability Insurance
• Moveable Property All Risks Insurance

Jenis Asuransi Keuangan

• Advance Loss of Profit  (Alop) – Foll. En
• gineering Insurance
• Bank Guarantee
• Business Interruption Insurance (following PAR, Fire, MB)
• Contra Bank Guarantee
• Delay in Start Up – Foll. Project Insurance
• Money Insurance
• Surety Bond

Jenis-Jenis Asuransi Engineering

• Boiler Pressure Vessel Insurance
• Civil Engineering Completed Risks Insurance
• Comprehensive Machinery Insurance
• Construction, Erection All Risks & Third Party Liability Insurance
• Contractor’s All Risks & Third Party Liability Insurance
• Contractor’s Plant and Machinery Insurance
• Cyber Risks Insurance (Internet of Things – IoT)
• Deterioration of Stock Insurance
• Electronic Equipment Insurance
• Equipment All Risks Insurance
• Erection All Risks & Third Party Liability Insurance
• Heavy Equipment & Third Party Liability Insurance
• Machinery Breakdown Insurance

Jenis Jenis Asuransi Industri Aviasi

• Airport Coverage Insurance
• Aviation Hull and Machinery Insurance including Third Party Liability Insurance
• Combined Single Limit Insurance
• Hangar Keeper’s Liability Insurance
• Loss of Licenses Insurance
• Personal Accident “Aircrew” Insurance
• Public and Passengers Liability Insurance
• War Risks Insurance Cover extension

Jenis-Jenis Industri Marine / Maritim

• Bailee’s, Warehousemen’s, Forwarder’s Liability Insurance
• Charterer’s Liability Insurance
• Container Insurance 
• Container Terminal Insurance
• Marine Builder’s Risks insurance including its TPL
• Marine Cargo Insurance
• Marine Hull and Machinery including Third Party Liability Insurance
• Marine Liability Insurance
• Port Liability Insurance
• Protection and Indemnity Insurance
• Ship Repairer’s Liability Insurance
• Stevedore’s Liabilities Insurance
• Stock Through Put Insurance
• Yacht & Boat Insurance and its TPL
• Port & Maritime Infrastructures : to Include all Plant, Equipment, Operations and its liability etc.

Jenis Jenis Asuransi Liability / Casualty

• Automobile Liability Insurance
• Comprehensive General Liability Insurance
• Director’s and Officer’s Liability Insurance
• Employer’s Liability Insurance
• Environmental Liability Insurance
• Medical Mal Practice Insurance
• Personal Liability Insurance
• Product Liability Insurance
• Professional Indemnity Insurance
• Professional Liability Insurance
• Public and Product Liability Insurance
• Public Liability Insurance
• Statutory Liability Insurance
• etc

Jenis-Jenis Asuransi Oil and Gas

• Land Rig Insurance 
• Equipment Insurance
• CPM
• Gantry
• etc

Jenis Asuransi HR dan lainnya

• Hospitalisation Insurance
• Group Term Life Insurance
• Personal Accident Insurance
• Travel Insurance
• Hole in One (Golf)
• Workmens’ Compensation
• Fidelity Guarantee Insurance

Info lebih lanjut selvi.aldriani@gmail.com atau wa 08180-7000-928

PRINSIP ASURANSI - PROXIMATE CAUSE - PRINSIP SEBAB AKIBAT

 

PRINSIP ASURANSI - PROXIMATE CAUSE - PRINSIP SEBAB AKIBAT

Definisi : 

proximate cause

is an active cause, efficient cause that chain of events that lead to a result without the intervention of the start and working actively from a new and independent.

Dengan arti bahwa :

Adalah penyebab aktif, efisien yang menggerakkan suatu rangkaian peristiwa yang membawa akibat tanpa adanya intervensi  dari sesuatu kekuatanpun yang timbul dan bekerja secara aktif dari suatu sumber yang baru dan berdiri sendiri.

Proximate cause bukan berarti penyebab awal / akhir tapi penyebab yang dominan ataupun penyebab yang efisien dan operatif.

PRINSIP ASURANSI - CONTRIBUTION

 

Definisi :

”hak seorang penanggung untuk meminta para penanggung lain yang turut bertanggung jawab kepada tertanggung yang sama untuk turut menanggung suatu kerugian tertentu yang ganti rugi penuhnya (full indemnity) telah dibayar oleh penanggung yang pertama tersebut. Jika full indemnity belum diterima oleh tertanggung, maka tertanggung akan meminta ganti rugi itu dari semua penanggung yang terlibat dalam kerugian itu dengan cara yang jujur (fair)”

Kotribusi timbul :

o Ada dua atau lebih polis indemnity

o Common interest

o Common Perils

o Common Subject Matter of Insurance

o Masing-masing poils memiliki tanggung jawab membayar kerugian tsb.

Alasan Kontribusi diperlukan :

Mencegah tertanggung mencari keuntungan dari kerugian dengan cara meminta penggantian dari beberapa polis asuransi.

Dasar Penetapan Kontribusi : Rateable Proportion – bagian-bagian yang seimbang.

Cara menghitung rateable Proportion :

o Metode Sum Insured

o Metode Independent Liability

In the Market Practice – Sample :

o Rumah diasuransikan :

- Polis A Rp. 200 Juta, Polis B Rp. 400 Juta

- Klaim Rp. 240 Juta

- Kontribusi – perhitungan Metode Sum Insured:

· Polis A : 200/(200+400) x 240 Juta = 80 juta

· Polis B : 400/(200+400) x 240 Juta = 160 juta

Total Klaim dibayar Rp. 240 Juta

o Rumah diasuransikan :

- Polis A Rp. 2M, Polis B Rp. 1M

- Value at Risk : 4,5M (under insurance – average)

- Klaim Rp. 450 Juta

- Kontribusi – perhitungan Metode Independent Liability

· Independent Liability Polis A :

2M/4,5M x 450 Juta = 200 juta

· Independent Liability Polis B :

1M/4,5M x 450 Juta = 100 juta

· Liability menjadi tanggungan tertanggung sendiri

1,5M/4,5M x 450 Juta = 150 juta

· Total Klaim dibayar dari asuransi : Rp. 300 Juta

o Gudang asuransikan :

- On all content Polis A Rp. 20M, On Stock Polis B Rp. 15M

- Value at Risk Stock : Rp. 20M & conten 5M (under Insurance)

- Klaim Stock Rp. 10M

- Kontribusi – [erhitungan Metode Independent Liability

· Independent Liability Polis A :

20M/20M + 5M x Rp. 10M = Rp. 8M

· Independent Liability Polis B :

15M/20M + 5M x Rp. 10M = Rp. 7.5M

Independent Liability A+B = 15.5M

· Maka Klaim dibayar :

o Polis A : 8/15.5 x 10M = Rp. 5.2M

o Polis B : 7.5/15.5 x 10M = Rp. 4.8M

Total klaim dibayar Rp. 10M

Modifikasi Prinsip Kontribusi :

o Non Contribution Clause

o More Specific Cluse

o Market Agreement tertentu

Apa peran broker agar tertanggung tidak memperoleh keuntungan dalam hal klaim asuransi ?

o Memberikan penjelasan pada awal penutupan bahwa prinsip asuransi adalah menempatkan posisi tertanggung pada kondisi keuangan yang sama, jadi tidak dimungkinkan dengan adanya perolehan keuntungan yang berkaitan dengan pembayaran klaim

o Meminta pihak tertanggung untuk men-disclose perjanjian kerjasama kepada pihak lain

PRINSIP ASURANSI - SUBROGATION (Subrogasi)

 

Definisi :

”an Insurer, having indemnified a person, is entitled to receive back from the insured anything he may receive from any other source”

(seorang penanggung yang telah membayar kerugian sesuai barang yang dipertangungkan, menggantikan si tertanggung dalam segala hak yang diperolehnya terhadap orang-orang ketia berhubung dengan menerbikan kerugian tersebut dan si tertangggung itu adalah bertanggung jawab untuk setiap perbuatan yang dapat merugikan hak si penanggung terhadap orang-orang ketiga itu”

Subrogasi sebagai pendamping Indemnity (Corollary of indemnity)

Besar hak subrogasi

Karena subrogasi merupakan pendamping indemnity maka penanggung tidak berhak menerima lebih besar dari jumlah yang telah dibayar oleh pihak penanggung.

Subrogasi Timbul :

o Perbuatan melawan hukum

o Kontrak atau perjanjian

o Statue (undang-undang)

o Pokok pertanggungan (subject matter of insured)

Dalam hal ex-gratia – penanggung tidak berhak mendapatkan hak subrogasi (hilang) Modifikasi Subrogasi :

o Knock for knock agreement

o Third Party Sharing Agreement

Dalam jenis penutupan asuransi apa prinsip ini masih diimplementasikan ?

o Hampir semua jenis polis asuransi, kecuali kendaraan

Dalam jenis asuransi apa prinsip ini sulit atau tidak mungkin dilaksanakan ?

o Polis yang dilekatkan klausula – waiver of subrogation

o Polis asuransi kendaraan – knock for knock agreement

Apa peran broker agar tertanggung tidak memperoleh keuntungan dalam hal klaim asuransi ?

o Memberikan penjelasan pada awal penutupan bahwa prinsip asuransi adalah menempatkan posisi tertanggung pada kondisi keuangan yang sama, jadi tidak dimungkinkan dengan adanya perolehan keuntungan yang berkaitan dengan pembayaran klaim (dalam hal pengalihan salvage, atau hak tuntut kepada pihak ketiga)

o Meminta pihak tertanggung untuk men-disclose perjanjian kerjasama kepada pihak lain

PRINSIP ASURANSI - INDEMNITY

 PRINSIP ASURANSI - INDEMNITY

Definisi :

”an exact financial compensation to place the insured in the same financial position after a loss as he enjoyed immediately before it occurred”

(suatu mekanisme dimana penanggung memberikan kompensasi keuangan dalam usaha untuk menempatkan tertanggung pada keadaan posisi keuangan yang sama/semula seperti sebelum terjadi kerugian”

Konsep :

Prinsip fundamental, posisi tertanggung tidak akan lebih baik atau buruk

Hubungan Indemnity dengan Insurable Interest :

o Kepentingan keuangan adalah atas obyek pertanggungan yang diasuransikan

o Penggantian tidak melebihi nilai insurable interest

Tata Cara Pemberian Indemnity :

o CASH – bayar tunal sesuai dengan kondisi polis

o REPAIR – Perbaikan atas kerusakan (mobil di bengkel)

o REPLACEMENT – Cincin mata berlian hilang, diganti dari Toko berlian

o REINSTATEMENT – Umumnya di asuransi property

Faktor yang membatasi Indemnity :

o Harga Pertanggungan

o Average – Under Insurance

o Excess

o Franchise

o Limit

I n h o u s e T r a i n i n g b y S e l v i A l d r i a n i

o Deductible

Faktor yang perlu dipertimbangkan :

o Salvage

o Abandonment

Modifikasi Indemnity :

o Reinstatement Memorandum

o New for Old

o Agreed Additional Costs

o Valued Policy

Consequences of Indemnity

o Tertanggung harus buktikan kerugian yg dapat dinilai dengan uang

o Ganti rugi dihitung berdasarkan kerugian yg benar2 diderita tertangun

o Ganti rugi tidak berhak diterima tertanggung jika tidak menderita kerugian

o Jika ganti rugi telah diterima, hak ganti rugi kepada pihak ketiga pindah ke asuransi

o Tertanggung tidak bilhe mendapatkan ganti rugi lebih dari 1 kali atas peristiwa yg sama yg terjadi atas pertangungan yg sama pula.

o Tertanggung tidak boleh menerima ganti rugi melebihi dari total nilai pertanggungan (dalam hal prinsip kontribusi)

Seberapa penting tertanggung mengetahui prinsip indemnity ?

o Tertanggung harus mengetahui dan memahami bagaimana mekanisme perhitungan pembayaran premi ketika klaim terjadi, agar tertanggung bisa mendapatkan nilai pembayaran klaim yang optimal

Agar tertanggung menerima pembayaran klaim yang optimal sesuai nilai pertanggungan, apa yang dilakukan broker dalam penerbitan polis asuransi ?

o memastikan kepada tertanggung bahwa nilai pertanggungan yang dicantumkan dalam polis harus merefleksikan nilai yang merefleksikan nilai aset sebenarnya pada saat penutupan asuransi

o Menerangkan kondisi Average pada kasus nilai pertanggungan jauh lebih rendah dari harga sebenarnya

o Menerangkan adanya proses perhitungan ganti rugi atas dasar harga pemulihan

Sebutkan 2 wording maupun klausula yang relevan (untuk PAR & Heavy Equipment)

o Reinstatement Value Clause

o Average Relief Clause

o Agreed Value Clause

o New for Old

o New Replacement Value Clause

Berikan contoh kasus

o Tertanggung asuransikan Unit HE dengan HP sebesar Rp. 80. Saat kerugian terjadi ternyata Nilai Unit Rp. 100, dengan total kerugian Rp. 40.

o Berdasarkan Prinsip Indemnity Polis HE adalah NRV New replacement Value, maka tertanggung dianggap memiliki polis under-insured, sehingga pembayaran klaim yang diterima tidak optimal, yaitu 80/100 x 40 (Average Condition)

PRINSIP ASURANSI - INSURABLE INTEREST (HAK UNTUK MENG-ASURANSI-KAN

 

PRINSIP ASURANSI - INSURABLE INTEREST (HAK UNTUK MENG-ASURANSI-KAN

Definisi :

”legal right to insure arising out of a financial relationship, recognized at law between the insured and the subject matter of the insurance)

(hak untuk mengasuransikan, yang timbul dari suatu hubungan keuangan, antara tertanggung dengan yang diasuransikan, dan diakui secara hukum).

Konsep karakteristik Insurable Interest

o Homogeneous Exposure

o Financial Judgement

o Pure Risk / Fundamental Risk

o Furtoitus

o Not against the law

o Insurable Interest

Subject Matter of Insurance – Obyek Pertanggungan

Subject Matter of Contract – Pokok Perjanjian

Unsur2 pokok dalam unsur Insurable Interest :

o Objek pertanggungan (Benda, jiwa dll)

o Ada Subject matter of Insurance yang menimbulkan tanggung jawab hukum/unsur hubungan kepentingan

o Tertanggung memiliki kemungkinan kerugian jika terjadi sesuatu thd object

o Hubungan yang sah secara hukum

Insurable Interest tercipta karena :

o At common law (kepemilikan rumah)

o Berdasarkan suatu kontrak (sewa rumah, angkutan barang)

o Perundang-undangan

Kapan Insurable Interest ada :

o Saat penutupan (jiwa)

o Saat terjadi kerugian (asuransi pengangkutan)

o Saat penutupan & Kerugian

Peran Broker agar prinsip ini diterapkan dengan baik

o Memberikan penjelasan bahwa obyek pertanggungan harus memiliki kepentingan untuk diasuransikan

Apakah praktek ini diterapkan dengan baik saat ini ?

o Ya masih

Dalam penutupan apa jenis asuransi ini sering ada kesalahan ?

o Asuransi harta benda

Berikan contoh kasus

o Asuransi harta benda, tertanggung mengasuransikan barang2 stok saja, karena tertanggung berpikir bahwa gedung adalah sewa, padahal dalam kontrak perjanjian sewa, tertanggung memiliki liability terhadap gedung tsb. Pada saat terjadi klaim kebakaran gedung tidak diganti dalam polis tapi tertanggung mendapatkan tuntutan dari pemilik gedung

PRINSIP ASURANSI - UTMOST GOOD FAITH (PRINSIP ITIKAD BAIK)

 

PRINSIP ASURANSI - UTMOST GOOD FAITH (PRINSIP ITIKAD BAIK)

Definisi

“A positive duty to voluntary disclose accurately and fully all facts material to the risk being proposed, whether asked for them or not”

(tertanggung memiliki kewajiban untuk menyampaikan seluruh fakta-fakta penting sehubungan dengan resiko yang akan diasuransikannya baik ditanya maupun tidak)

Reciprocal Duty :

Duty of Disclosure berlaku juga bagi penanggung (timbal balik)

Definisi Material facts :

“Every circumstances is material which would influence the judgement of a prudent insurer in fixing the premium or determining whether he will take the risk”

(Suatu fakta dianggap penting apa bila fakta tersebut dapat mempengaruhi pertimbangan seorang underwriter menetapkan suku premi atau pertimbangan untuk memutuskan apakah ia bersedia menerima pertanggungan yang diminta oleh calon tertanggung atau tidak)

Fakta yang wajib disampaikan :

o Fakta menurut sifat dan jenis secara internal lebih besar dari diperkirakan

o Faktor external menjadikan resiko lebih besar dari normal

o Kemungkinan jumlah kerugian lebih besar daripada yang diperkirakan scr normal

o Loss History

o Penolakan atau dikenakannya TC yg kurang baik dari asuransi lain sebelumnya

o Fakta sehubungan dengan hak subrogasi

o Adanya polis lain yang sudah dimiliki

o Detil mengenai objek ertanggungan secara lengkap

Fakta yang tidak perlu disampaikan

o Hukum

o Meringankan resiko

o Sudah diketahui penanggung

o Yg dijamin dalam suatu warranty

o Tidak diteahui tertanggung

o Yg sudah dilihat surveyor

Prinsip UGF berlaku pada :

o Awal Pertanggungan

o Saat Polis Berjalan

o Saat Renewal

Representation

o Pertanyaan lisan atau tertulis yang dibuat selama negosiasi untuk suatu kontrak baik mengenai fakta material atau tidak. Fakta sungguh-sungguh (substantially true)

o Pelanggaran harus material untuk dapat di repudiate

o Biasanya tidak tercantum dalam polis

Warranties

o Janji, subseder thd perjanjian polol, bila dilanggar pihak yang mengalami kerugian dapat menuntut ganti rugi

o Ada 2 (express warranty & implied warranty)

o Express warranty : premium payment warranty clause

o Implied warranty : MIA 1906 Sect 39&41 – kapal laik laut

o Pelanggaran harus benr-benar dilakukan

o Dicantumkan dalam polis (kecuali implied warranty)

Pelanggaran prinsip UGF

o Innocent Breaches (tidak disengaja)

Non Disclosure (accidental) – mengira fakta tsb tidak material

Innocent Misrepresentation (tidak sengaja melakukan kesalahan) – tidak mengetahui atau kurang teliti

o Fraudulent Breaches (sengaja)

Concealment – Wilful – sengaja menyembunyikan/tidak beritahu

Fraudulent misrepresentation – sengaja memberikan informasi yang salah

Sanksi pelanggaran Prinsip UGF

o Abaikan the breach

o Repudiate the contract

o Sue for delivery & Cancell Policy

o Refuse to pay claims

o Sue for damages in addition

Saat ini apakah penerapan prinsip ini dilaksanakan secara benar ?

o Relatif masih cukup baik

Implementasi Broker apa saja baik terhadap penanggung dan tertanggung

o Broker kepada tertanggung

Memberikan informasi tentang keberadaan perusahaan kepada tertanggung

Memberikan bimbingan kepada tertanggung untuk isi survey questioner atau for aplication

Memberikan informasi dalam hal pengungkapan fakta material dan akibat jika terjadi pelanggaran UGF

Memberikan penjelasan kepada tertanggung tentang isi dan kondisi polis

Memberikan informasi mengenai perkembangan di asuransi

o Broker kepada penanggung

Mempresentasikan keadaan sesungguhnya atas obyek resiko yang akan ditutup sepengathuan broker

Menyampaikan hal-hal yang diketahui broker meski tidak disampaikan oleh tertanggung

Membina hubungan baik kepada pihak penanggung sehingga pihak penanggung sehingga penanggung akan bersikap kooperatif dalam memberikan cover yang paling sesuai untuk nasabah broker

Mengungkapkan dokumen-dokumen klaim yang akurat untuk kemudahan proses klaim yang dilakukan oleh penanggung.

Alat apa yang digunakan Broker prinsip ini diimplementasikan dengan benar ?

o Proposal Form

o Survey Questioner

o Survey Risk

o Website

o Laporan Keuangan

o Perizinan

Contoh kasus akibat tidak diterapkan prinsip ini

o Kendaraan yang diasuransikan dan tidak di survey penanggung. Kendaran tersebut sebenarnya sudah dalam keadaan rusak. 1 Bulan setelah penutupan polis tertnggung klaim, sehingga penanggung mengalami kerugian atas kecurangan tertanggung (fraud)

o Akibat : Polis Batal, Tuntut si pelanggar atau membiarkan contoh berjalan.

eMoney Aplikasi Uang Digital

 

Teman-teman, 

Masyarakat Global, saat ini sedang dimanjakan dengan beragam aplikasi digital yang semakin memudahkan kita untuk melakukan transaksi secara online. 

Kali ini topiknya adalah eMoney, Aplikasi Uang Digital. Fokus bahsan disini adalah yang terkait dengan Dompet Digital yang jumlah aplikasinya cukup banyak ya, OVO, GoPay, Dana, dan lainnya. Aplikasi ini memberikan kita kemudahaan dalam melakukan transaksi, terlebih lagi biasanya banya promo dan diskon serta penawaran menarik saat melakukan pembelian, dengan iming-iming fasilitas belanja yang lebih murah pada merchant-,erchant terterntu yang menjadin kerja sama dengan aplikasi domppet digital ini. 

Tahukah teman teman ? bahwa untuk memiliki akun Dompet digital ini sangat dan sama sekali sangat mudah ? semudah banget juga untuk orang-orang yang tidak bertanggung jawab menggunakan untuk tindakan penipuan digital. 

Disinilah letak kelemahannya dompet Digital. 

Pada sebuah sample aplikasi Dompet Digital yag namanya cukup terkenal, di atur bagian pentingnya adalah sbb (tidak semua Syarat dan ketentuan diulas disini ya) hanya bagian yang penting :

• Membership ada 2 macam, 
• Reguler, tanpa verifikasi, saldo maksimal Rp. 2 Juta
• Premium, dengan verifikasi KTP, saldo maksimal Rp. 10 Juta
• Tata Cara mendaftar yang sangat mudah :
• Download dan Install aplikasi XXX lewat Google Play Store di smartphone Anda.
• Isi data pribadi seperti nama, nomor telepon, dan alamat e-mail.
• Masukkan kode OTP lewat SMS dan e-mail.
• Tunggu proses verifikasi dan pilih kode keamanan Anda.
• Akun XXX Anda akan segera aktif.

Nah, disinilah letak dimana kemudahan membuka peluang bagi para oknum yang jahat melakukan peluang penipuan Digital. 

Fokus Pada Membership Reguler, dimana akun dengan saldo maksimal Rp. 2.000.000,- tidak diverifikasi ? at least KTP ? tidak diwajibkan. Seandainya begini :

1. Saya menggunakan Nama Anda misalnya public figur deh, dengan menciptakan alamat Email menggunakan nama orang lain. 
2. Saya membeli Nomor HP yang digunakan untuk melakukan pendaftaran Akun Dompet Digital
3. Kedua itu, alamat email dan Nomor telefon saya gunakan untuk mendaftar akun XXX atas nama anda, Validasi terkirim sempurna, karena aplikasi Dompet Digital ini tidak akan melakukan verifikasi Nomor HP itu apakah benar terdaftar sesuai dengan alamat email atau nama yang diberikan. 
4. Well, mudah mengaktifkan akun Dompet Digital Reguler kan ? 
5. Kemudian, Nomor HP atau alamat email, dimanfaatkan untuk di bundling dengan membajak akun media sosial anda, atau Menggunakan aplikasi Whatsapp dengen profil yang bisa dicuri dari media sosial. Atau mengclonnning media Sosial atas nama anda untuk tujuan penipuan digital
6. Dari sini, saya bisa menghub rekan anda, jaringan anda untuk meminjam atau meminta uang. 
7. Misalnya satu orang saya meminta hanya 500.000, misalnya saya dekati 4 atau 6 orang, minimal probabliitasnua akan percaya 3 orang dan mentransfer ke rekening Dompet Digital saya. 
8. Aman kan ? karena dompet digital tersebut di atas namakan orang lain, bukan atas nama saya sendiri. artinya orang atau teman anda yang kena tipu tidak akan bisa melacak saya, apalagi orang yang memeiliki nama aslinya, sulit pasti menemukan saya
9. saya bisa lakukan itu secara berkala, untuk memenuhi syarat maksimum saldo tidak lebih dari 2 Juta, 
10. atau jika saya ingin sekaligus mendapatkan banyak transferan, misalnya saya bukan 10 Akun sekaligus, maka bisa 500.000 x 4 orang x 10 Akun = lumayan 20 Juta ya. luarrr biasa. 

Jadi teman teman, hati hati dengan akun anda, da buat disclaimer jika kalian mengalami hal ini, karena MENGURUS PEMBLOKIRAN AKUN PALSI tersebut JAUH LEBIH SULIT dibandingkan cara mendaftarnya. Kenapa ? karena akan :

1. Memakan waktu yang panjang

2. Kalian harus ada surat Laoran ke kepolisian

3. Selain itu, kalian harus bisa mendapatkan Surat Permintaan Blokir dari Kepolisian dan itu sulit bahkan mahal

Saya pernah obrolkan hal ini kepada rekan-rekan di Regulator (OJK) meski tidak formal, masih dalam bentuk wacana diskusi ringan, dimana ada kekeliruan dalam  menerapkan SOP Pendaftaran dan Permintaan Blokir Akun gadungan, dimana saat itu saya usulkan untuk :

• Syarat Pendaftaran harus merujuk kepada ketentuan Perbankan - Mutlak, tidak ada fasilitas UNVERIFIED berapapun nilai maksimalnya. 
• Syarat pemblokiran Akun Palsu, cukup Surat Laporan Kepolisian saja, dimana surat laporan kepolisian ytsb sudah melalui verifikasi preliminary oleh pihak kepolisian yang dibuktikan dengan adanya kehadiran Pihak KORBAN YANG NAMANYA DIGUNAKAN, DAN PIHAK YANG MELAKUKAN TRANSFER PEMBAYARAN, hadir bersama saat melaporkan. 

Kira-kira menurut teman-teman bagaimana ?

Pinjaman Online

 

Hallo teman-teman, 

Saat ini marak iklan terkait dengan Pinjaman Online ! Bayangkan, disituasi Pandemi saat ini, dimana pertumbuhan ekonomi bergerak dengan sagat lambat, PHK dan perumahan karyawan terjadi dimana mana, tentunya memberikan dampak kesulitasn keuanga bagi hampir seluruh masyarakat Indonesia.

Disatu sisi, Masyarakat saat ini sedang rajin-rajinnya  brinteraksi dengan dunia digital, dengan Iklan Pinjaman online yang seliweran menjamur di setiap sudut medsos manapun, aplikasi dan berita-berita manapun, pastinya sangat menggiurkan. 

Terdesak dengan kebutuhan ekonomi yang terus melaju, tanpa bisa di rem, membuat mayoritas masyarakat Indonesia terlena dengan segambreng propaganda kemudahan mengajukan pinjaman uang secara Online

Luar biasa memang, ini pastinya mendorong masyarakat untuk mendapatkan uang secara instat, tanp berpikir ulang dampak dan konsekuensi yang akan dihadapi kelak. 

Memutuskan untuk mengajukan aplikasi Pinjaman Online sah-sah saja, merupakan hak semua masyarakat, asalkan teta bertanggung jawab atas konsekuensi yang akan muncul di kemudian hari. 

Lembaga-lembaga Fintech juga sudah banyak yang diluluskan oelh Regulator kita yaitu OJK, dengan rangkatan ketentuan dan syarat yang mudah diaplikasikan oleh para user, masyarakat awam sekalipun. 

Akan tetapi, sebaiknya memang sebelum melakukan persetujuan pengajuan aplikasi pinjaman online, teman-teman wajib membaca semua syarat dan ketentuan nya dan patuhi semua aturan mainnya, jika tidak, bukannya tidak mungkin kalian akan mendapatkan teror tagihan (jika terlambat meski hanya satu hari) melaui semua data kontak yang ada di Hape Kalian. 

Artinya, ketika kalian terlambat membayar, maka notifikasi tagihan seringkali di kirimkan pesan "blaster" kepada orang-orang yang ada dalam data kontak kalian. 

Jadi, Cermatlah dalam melakukan transaksi keuangam apaun bentuknya. 

Teliti sebelum membeli dan teliti sebelum berhutang. 

Salam,

 

RISKS - RISIKO - INSURABLE RISKS

RESIKO adalah : suatu keadaan yang tidak pasti tentang kemungkinan terjadinya suatu peristiwa yang kalau peristiwa it terjadi (benar-benar terjadi) bisa menimbulkan 3 hal :

• Kerugian / loss
• Tidak menimbulkan kerugian atau keuntungan
• Memberikan keuntungan

Dalam konteks asuransi 

Resiko adalan suatu ketidakpastian akan terjadinya suatu peristiwa yang dapat menimbulkan kerugian. 

Mengimplikasikan 2 fitur :

• · Ketidakpastian tentang kapan kerugian akan terjadi
• · Ketidakpastian tentang keparahan dari kerugian bila terjadi

HUBUNGAN PERIL, HAZARD DAN LOSS

• · PERIL : acontingency shich may cause a loss or damage
• · HAZARD : a conditions which may creat, decrease or increase the risk from a given peril
• · LOSS: loss or damage in consequential of peril

PHYSICAL & MORAL HAZARD & MORALE HAZARD

• · Physical Hazard : suatu kondisi yang bersumber pada karakteristik secara fisik atas suatu obyek yang dapat memperbesar kemungkinan terjadinya suatu perils. Contoh :
• · Moral Hazard : adalah suatu kondisi yang bersumber dari diri orang yang bersangkutan (baik sebagai tertanggung, karyawan maupun masyarakat), berkaitan dengan sikap, mental atau pandangan hidup serta kebiasaan yang dapat memperbesar kemunkinan timbulnya suatu peril. 
• · Morale Hazard : dalam konteks organisasi hub karyawan dengan management. Contoh :

KLASIFIKASI RESIKO :

• · Resiko Murni : 
• Prospek Rugi atau tidak rugi, Umumnya tidak menyenangkan
• Memungkinkan diprediksi secara aktual dan akurat
• Teknik manajemen resiko biasanya dapat diterapkan
• Umumnya dapat diasuransikan
• Masyarakat selalu menderita bila seseorang mengalami kerugian
• Resiko Spekulatif
• Prospek: rugi, impas, untung Bisa mengandung fitur yg atraktif: untung, hasil
• Sukar dikaji atau diprediks
• Teknik manajemen resiko tidak umum diterapkaN
• Umumnya tidak dapat diasuransikan
• Masyarakat bisa mendapat manfaat walaupun seseorang menderita
• Resiko Fundamental
• Impersonal asal dan akibatnya
• Timbul dari sifat masyarakat atau dari beberapa peristiwa fisik diluar kendali manusia
• Biasanya tidak dapat dicegah
• Katastropik dalam sifat dan mahal
• Resiko Khusus
• Personal asal dan akibatnya
• Bersifat khusus
• Bisa secara efektif dikendalikan
• Umumnya dapat diasuransikan
• Tidak perlu katastropik dalam sifatnya

Resiko yang dapat diasuransikan (INSURABLE RISKS)

• · Financial Measurement
• · Homogeneous Exposures
• · Insurable Interest
• · Pure Risks
• · Particular Risks (certain fundamental risks)
• · Fortuituous
• · Not against public policy
• · Reasonable Premium

Rangkuman Materi Pelajaran Sertifikasi Selvi AAPAI

INSTITUTE LOCATION CLAUSE - CL. 395 [01/05/2016]

Rekan-rekan praktisi asuransi, 

 Ada satu pertanyaan masuk dari salah seorang praktisi terkait dengan klausula tersebut diatas. Yang bunyinya adalah sbb :

01/05/2016 INSTITUTE LOCATION CLAUSE

Notwithstanding anything to the contrary contained in the contract of insurance Insurers' liability in respect of any one accident or series of accidents arising from the same event in any one location shall not exceed the sum of - AS STATED IN THE QUOTATION / POLICY 

CL. 395.

• Lalu penggunaan klausula ini sebenarnya untuk Polis apa ?
• Jawab : Marine Cargo Insurance
• Artinya apa ?
• Jika kita menggunakan Fasilitas penterjemah dari Google, dinyatakan sbb (Terjemahan Bebas) :
• Terlepas dari hal yang bertentangan yang terkandung dalam kontrak asuransi Kewajiban Penanggung sehubungan dengan satu kecelakaan atau rangkaian kecelakaan yang timbul dari peristiwa yang sama di satu lokasi tidak akan melebihi jumlah - SEBAGAIMANA TERCANTUM DALAM KUTIPAN / KEBIJAKAN
• Fungsinya apa ? 
• Klausula ini memberikan Pembatasan Nilai Ganti Rugi klaim asuransi, yaitu jika terjadi suatu klaim yang disebabkan oleh satu atau rangkaian peristiwa yang timbul dari peristiwa yang sama dan dilokasi yang sama, nilai kewajiban Penanggung untuk memberikan ganti rugi klaim yang diajukan tidak akan melebihi nilai yang tercantum dalam Ikhtisar Polis.

• Contoh Aplikasinya bagaimana ?
• Terjadi peristiwa Gempabumi disebuah lokasi (misalnya cargo sedang transit atau dalam temporary storage) yang diikuti serangkaian Letusan gunung berapi dan Tsunami, maka nilai ganti rugi pada satu rangkaan peristiwa tersebut, untuk mengganti kerusakan barang cargo tidak melebihi nilai pertanggungan yang dicantumkan didalam polis dengan mempertimbangkan adanya ketentuan risiko sendiri 
• Rujukannya apa ? 
• Polis Asuransi adalah mekanisme transfer risiko yang tidak mengandung unsur keuntungan, sehingga memang tidak akan lebih dari nilai pertanggungan yang telah ditentukan dalam polis saat jaminan diaktifkan
• Premi yang dibayarkan adalah sesuai perhitungan presentasi premi dari Jumlah Niliai pertanggungan tersebut/

Dalam situasi Umum, Indemnity (Penggantian/Ganti Rugi Klaim) memang tidak bisa diterima manfaatnya secara Ganda/berulang. 

 

Semoga menjadi pencerahan bari rekan-rekan semua. 

Sekiranya ada pendapat lainnya, silahkan tuliskan di form komentar. 

Salam, Asuransi

Kiat Usaha Atasi Ekonomi Keluarga Dampak Pandemi

Kiat Usaha Atasi Ekonomi Keluarga Dampak Pandemi

Kawan-kawan yang dimuliakan Allah Swt,

Assalammualaikum wr wb. 

Bagaimana Mungkin, Allah tidak bersama hambaNya?

Alkisah, suatu hari ada sebuah pertemuan majelis disebuah desa membahas perihal masalah yang saat itu bagi masyarakat sekitar begitu pelik untuk dipecahkan solusinya.

Satu persatu para orang yg hadir memberikan usulan jalan keluar atau pun pandangannya, pendapatnya. Mereka sahut bersahutan, adabyang setuju atau ada yg tidak, ada yang sependapat dan juga ada yangvbertolak belakang satu sama lain. 

Hingga ada sebuah perdebatan sengit yang melibatkan 2 orang yang bersikukuh dengan pendapatnya. Yang satu bersikap untuk memaksakan para hadirin untuk menerima pendapatnya yang dia anggap paling benar.

Orang ini berhadapan dengan seseorang lainnya yang juga merasa pendapatnya benar dan bertahan untuk menyangkal pendapat lawannbicaranya. 

Kemudian salah seorang dari mereka angkat bicara, menyampaikan nasihat untuk saling bersabar, adab kesantunan dalam bermusyawarah, serta menghimbau untuk mempertimbangkan jalan keluar terbaik yang paling sedikit mudharatnya.

Orang ketiga ini, selalu memulainya dengan kata "demi Allah", atau diselipkan kata "Insya Allah" yang akhirnya membuat kedua orang yang sedang berdebat itu jengkel mendengarkan nasihatnya. 

Salah satu dari kedua orang yang berdebat itu, menghardik dengan nada tinggi, "Bapak ini, kita sedang berdebat memecahkan masalah kita, kenapa semua bawa bawa nama Allah? "

Lalu seorang lainnya, "iya betul, gak usah pakai bawa bawa nama Allah lah, disini bukan rapat pengajian", kali ini mereka berdua justru bersefaham. 

Sang orang ketiga, menyambut hardikan mereka dengan mengucapkan istighfar, kemudian ia melanjutkan, "Bagaimana mungkin saya tidak membawa Allah swt? Padahal IA lah sang Maha kuasa pemilik seluruh urusan dunia dan akhirat kita? Yang memberikan kita kesabaran, kekuatan, dan hidayah dalam mencati jalan keluar, sesuai dengan kebenaran bagi seluruh umat manusia? Yang menjadi tiang dalan kehiduoan sehari hari kita, yg memberikan nafas bagi kita untuknbisa duduk bersama. Bagaimana mungkin? Kita meninggalkan iman kita dalam setiap sendi dan langkah serta prilaku dan ucapan, tanpa membawa Allah swt, sementara kita diciptakan hidup didunia hanya untuk mengabdi kepada Allah swt".

Saat itu semua terdiam.

Dan saya pun terdiam. 😊.

Assalammualaikum wr wb.

Salam Subuh!

Kisah tentang adab seorang Ibu saat berbelanja

Kisah tentang adab seorang Ibu saat berbelanja

Assalammualaikum wr wb.

Kali ini aku ingin bercerita sebuah Kisah tentang adab seorang Ibu saat berbelanja, yaitu pada suatu ketika, ada seorang Ibu pergi ke Pasar tradisional untuk berbelanja kebutuhan memasak sehari-hari.

Sesampainya dipasar, Ia sibuk membeli kebutuhan yang ia beli, sampai pada suatu tempat, ia melihat seorang Bapak Tua sedang merapikan barang dagangannya, yaitu lembaran daun pandan yang diikat-ikat untuk dijualnya.

Sang Ibu ini menghampiri dan bertanya :

Ibu : "Assalammualaikum Pak, boleh tanya berapa harga daun Pandannya satu ikat ?"
Bapak Penjual : "Walaikum Salam, Boleh bu, seikat Rp. 5000,-"

sang Ibu menlanjutkan bertanya : "Boleh nawar nggak pak ?"
Lalu dijawab oleh Bapak Penjual : "Boleh Bu".
Lalu sang Ibu menawar : "Saya nawar, tapi bapak hangan gusar ya ? kalo Rp. 2500,- seikat boleh nggak pak?"

Si Bapak Penjual berpikir sejenak mungkin ia berpikir panglaris, dan sedikit hasilnya pun masih bisa ada harapan untuk dibawa pulang untuk memberi nafkah keluarganya, lalu menjawab : "Boleh deh bu, mau ambil berapa ikat bu ?"

Sang Ibu menjawab : "Saya mau 10 Ikat pak"

lalu sang Bapak Penjual menyiapkan daun pandan yang dibeli sang Ibu, dan menyerahkannya.

Kemudian, sang Ibu memberikan uang sebesar Rp. 50.000,- kepada si Bapak, lalu pergi dengan mengucapkan "Udah ya pak, Assalammualaikum".

sang Bapak Penjual terkejut, dan bilang "Walaikum salam bu, maap bu, kembaliannya belum!" lalu sang Ibu menoleh sambil tersenyum dan menjawab, "Kembaliannya disimpan saja Pak, untuk sedekah saya" lalu melambaikan tangannya.

Dan Si Bapak mengucapkan terima kasih sambil memanjatkan doa untuk sang Ibu

kemudian, diperjalanan sang anak yang mengikuti sang Ibu berbelanja, bertanya kepada sang Ibu,

Baca Dulu, Postingan terakhir dari Blog ini :

• Berbagi Ilmu-lah tanpa diminta
• Hidup itu sesungguhnya sebuah keindahan
• Pandemi Epidemi Wabah Ketahui bedanya

Anak : "kok mama bisa menawar harga sampe separuh gitu, bapaknya nggak marah malah dikasih?"

Ibu : "Iya sayang, sebelum menawar, mama membaca Ta'Awuz dulu, baru menyapa dan menawar, dalam berbelanja pun kita harus sopan"

Anak berpikir lalu bertanya kembali : "trus Tapi Mama kasih juga seharga 5000/ikat, kan dikasihnya uang Rp. 50.000,- untuk 10 Ikat?"

ibu : "Iya, kan dalam berbelanja kita transaksi apapun, wajib dengan keikhlasan, nanti kamu jika sudah besar juga harus begitu, apapun yang kamu lakukan dengan pihak manapun bekerja sama, berbelanja atau lainnya, akadnya harus ikhlas, jika sudah ikhlas, dan jika dalam hal berbelanja kita lihat Bapak nya sudah tua dan perlu diberi bantuan, baru kita siapkan sedekah untuk si Bapak, supaya diterima dengan rasa syukur, sehingga amal ibadah kita diterima oleh Allah SWT dan menjadi bekal kita nanti di akhirat"

Anak tersenyum dan bilang : "Iya Mam, nanti aku juga akan seperti mama".

Nah, kalian bagaimana dalam berbelanja ? sudahkah kalian menerapkan adab kesantunan dalam berbelanja ?

Jangan sampai, saat belanja di SuperMarket harga mahal tetap dibeli, tapi saat berbelanja di Pasar, pakai urusan bertengkar dalam berbelanja.

Semoga menjadi kebaikan bagi kita semua.

Wassalammualaikum wr wb.

Berbagi Ilmu-lah tanpa diminta

Berbagi ilmulah tanpa diminta

Assalammualaikum wr wb

Sahabat-sahabat yang memiliki jiwa yang indah,

Berbagilah ilmu meski kita tidak diminta. Karena ini sebuah kebaikan bagi kita, seperti yang diriwayatkan oleh leluhur kita.

Dari Ibnu Abbas, dia berkata, Rasulullah SAW bersabda :

"Kalian yang telah mendengarkan (hadits dari Rasulullah SAW), hendaknya menyampaikan kepada orang lain, sedangkan orang yang mendengarkan dari kalian, hendaknya menyampaikan kepada orang lain (sesudahnya)" (HR Abu Daud).

Lebih lanjut lagi ada sebuah hadist yang menjelaskan sbb :

Dari sahal bin Sa'ad, dari Rasulullah SAW, beliau bersabda :

"Demi Allah, memberikan petunjuk (ilmu) kepada seseorang itu, lebih baik bagimu dari pada unta merah (Harta yang berharga)" (HR Bukhari-Muslim)

Oleh karena itu, berbagilah ilmu yang kita miliki, meskipun tidak diminta, atau tidak ada pembayaran terkait dengan hal itu, melainkan amal ibadah yang akan kita terima untuk bekal kehidupan kita di hari akhir nanti, pada kehidupan selanjutnya.

Wassalammualaikum wr wb

Baca juga berita terakhir dari Blog ini : 

• Pandemi Epidemi Wabah Ketahui bedanya
• Edukasi Anak Cepat Tanggap Terhadap Bencana Alam
• Info yang wajib anak ketahui tentang menanggulangi Wabah Penyakit Covid-19 Virus Corona
• Komunikasikan ke Anak Pengetahuan tentang Bencana Alam
• Pentingnya Edukasi Anak Cepat Tanggap Bencana

Hidup itu sesungguhnya sebuah keindahan

Hidup itu sesungguhnya sebuah keindahan

Assalammualaikum wr wb,

Seorang sahabat, pagi ini mengirimkan pesan WhatsApp Teks, yang berbunyi sbb :

"Sesungguhnya menakjubkan perkara seorang mukmin, sesungguhnya semua urusannya merupakan kebaikan dan hal ini tidak terjadi kecuali bagi orang muknim. Jika dia mendapatkan kegembiraan, maka dia bersyukur dan itu merupakan kebaikan baginya, dan jika mendapatkan kesusahan maka dia bersabar dan ini merupakan kebaikan baginya. (Muslim, No. 2999 (64); Ahmad, VI/16):

SubhanAllah, bagi orang mukmin yang memahami, ia akan mampu melihat keindahan dalam kehidupannya, yang Allah SWT berikan kepada kita semua.

Bagaimana tidak, bagi seorang mukmin saat ia diberikan kebahagiaan, kemahsyuran, kesenangan dan keindahan, ia tidak sombong, melainkan tetap bersyukur atas anugerah kebahagiaanyang Allah SWT berikan kepadanya. Ia akan tetap mampu membumi, memanfaatkan kebahagiaan, kesejahteraan dan kemakmuran yang ia terima dengan baik sesuai dengan apa yang Allah SWT ridhai.

Begitupun, saat ia mendapatkan kesusahan, kesulitan, dan keburukan atau kemalangan, ia tetap mampu sabar dan istiqomah, bahwa semua ini datang atas izin Allah SWt dalam kehidupannya, sehingga ia mampu menjalani, menghadapi dan menerima semua ini atas dasar jihadnya menjalani kehidupan ini karena Allah SWT semata.

Mencari intisari Hikmah adalah bagian penting dalam menghadapi segala kesulitan, yaitu mencari hakikat segala sesuatu yang terjadi dalam hidup kita, untuk kembali kepada tujuan penciptaan kita seluruh umat manusia dibumi ini, hanya untuk kembali kepada Allah SWT.

Sehingga ketika apapun yang Allah SWT tetapkan terjadi kepada kita, dalam kehidupan kita, maka kita akan senantiasa bersyukur dan melihat keindahan kehadiran Allah SWT dalam kehidupan kita, baik dengan syukur atas nikmat yang diberikan, ataupun kesulitan yang diujikan kepada kita untuk membuat kita selalu dekat dengan Allah SWT.

Semoga kita semua menjadi mukmin yang menakjubkan, sehingga kehidupan yang kita jalani bisa terasa sangat indah, sebagai jejak yang perlu kita manfaatkan untuk bekal dikehidupan kita di masa depan, serta jejak waris bagi seluruh keturunan kita. Aamiin.

Wassalammualaikum wr wb.

Pandemi Epidemi Wabah Ketahui bedanya

Pandemi Epidemi Wabah Ketahui bedanya

Teman-teman,

Belakangan sejak merebaknya wabah virus corona, dan saat ditetapkan oleh WHO wabah Corona ini termasuk Pandemi, membuat kita seringkali mendengar istilah Pandemi di seluruh jagat raya Media Sosial dan berita. 

Akan tetapi, tahukah kita semua apa itu arti Pandemi ? lalu apa bedanya sengan Epidemi ? atau dengan Wabah ?

Berdasarkan artikel yang dimuat dalam Situs Wikipedia, didefinisikan sbb :

• A pandemic is an epidemic of disease that has spread across a large region, for instance multiple continents or worldwide, affecting a substantial number of people. [Pandemi adalah epidemi penyakit yang telah menyebar di wilayah yang luas, misalnya beberapa benua atau di seluruh dunia, yang memengaruhi sejumlah besar orang.]
• An epidemic is the rapid spread of disease to a large number of people in a given population within a short period of time. [Epidemi adalah penyebaran penyakit yang cepat ke sejumlah besar orang dalam populasi tertentu dalam waktu singkat.]

bagaimana ? bingung ya ? secara sederhana begini :

Pandemi : Internasional dan di Luar Kendali

Dalam Kamus Besar Bahasa Indonesia, diartikan sebagai wabah yang berjangkit serempak di mana-mana, meliputi daerah geografi yang luas.  Wabah penyakit yang masuk dalam kategori pandemi adalah penyakit yang menular dan memiliki garis infeksi berkelanjutan. Jadi, jika ada kasus terjadi di beberapa negara lainnya selain negara asal, tetap digolongkan sebagai pandemi.

Epidemi : Lebih besar dan Menyebar

Epidemi adalah penyakit menular yang berjangkit dengan cepat di daerah yang luas dan menimbulkan banyak korban, misalnya penyakit yang tidak secara tetap berjangkit di daerah itu. Misalnya wabah virus Corona yang berjangkit di Wuhan, China, bisa disebut Epidemi.

Wabah : Kecil, tetapi Tidak Biasa

KBBI memaknai wabah sebagai penyakit menular yang berjangkit dengan cepat, menyerang sejumlah besar orang di daerah yang luas (seperti penyakit lainnya misalnya wabah cacar, disentri, kolera).

Akan tetapi jika sudah mencakup geografis yang lebih luas, Epidemi meningkat statusnya menjadi Pandemi. Jadi pandemi adalah epidemi yang tersebar.

Lebih lanjut lagi, pada kasus wabah penyakit yang dikategorikan dengan Pandemi, umumnya terjadinya persebaran epidemi tersebut adalah karena belum adanya / ditemukannya vaksin atau obat yang bisa mematikan virus tersebut. 

Semoga bermanfaat !